乔治信贷 | 转贷服务

Refinance成为转贷或再融资。简单讲就是将您的贷款从现有的金融机构换到另外一家金融机构。

降低利率

由于银行希望吸引新客户，很多时候都可以申请到比较好的利率折扣给新客户。

利率的长期效益

您可以使用本网站提供的Repayment Calculator进行计算，微小的利率差别长期累积效应非常明显。

如果您的贷款是50万，贷款期限是25年，现有利率5%，降低0.2%的利率能您节省$17,568。

如果您的贷款是100万，贷款期限是25年，现有利率5%，降低0.2%的利率能您节省$35,135。

调整贷款结构和产品

转贷到新的银行后，可以重新调整还款期限。既可以延长还款期限，也可以降低还款期限。
更多的还款方式选择。比如，对于想只还利息的客户，在原来的银行只还利息的期限就快结束的时候可以转贷到新的银行继续选择只还利息。
调整贷款服务。比如增加对冲账户(offset account), 增加信用卡等。
利用房屋价值的增长部分套现。转贷时不同的银行的审批条件，计算器和对物业的估价方式都不一样，意味着转贷到新的银行之后可以审批数额更高的贷款额度，从而释放一部分现金用于其他目的（也可以作为资产净值保留在贷款帐户中，以备将来使用）。通常这些资金会存放在抵销对冲账户中，以提高资金的灵活性。

通过再融资，您可以将房产的净值(Equity)转化为现金并存放在您的对冲账户中，将不动产变为动产。在最需要的时候，您可以随时使用这笔资金，显著提升您的风险抵御能力。

整合债务

房贷利率一般比信用卡，车贷和个人贷款利率都要低。通过转贷可以把其它贷款打包成一个新的贷款，支付较低的利率。

返现

银行通过返现(cashback), 一般$2000-$4000不等奖励客户。

返现需要报税吗？

不需要报税。请参考ATO网站或咨询会计。

返现，银行可能有附加条件。例如，需要将工资或收入连续三个月打入到指定账号，才能得到返现。请仔细阅读转贷条款。
转贷到新银行的过程中忘记申请对冲账户, 无法对冲利息。
转贷后如果延长贷款年限，您的每月还款额度会降低，但是还本金的年限加长了，最后还的利息会更多。请使用我们的信贷计算器计算多还的利息。
转贷的时间周期相对比较长，是银行处理优先级相对比较低的申请。
如果您现有的贷款购买了LMI，LMI是不能自动转贷到新的金融机构。
检查转贷后的ongoing费用。比如带offset功能的账户 (standard variable)，ANZ和NAB每月收入的固定费用是$10左右，而CBA和Westpac每年收取的package费用是$400左右。
转贷后需要将您之前的房屋保险的interested party改为现在金融机构。这个需要体现在保险的Certificate of Currency上。

转出费用 (discharge fee)

这是支付给您当前贷款人的管理费，用于完全偿还现有贷款并准备所需文件。一般在$350左右。

评估费用

转入银行需要对您抵押的资产做价值评估。四大银行一般免除这个费用。其它金融机构可能会收取$300左右的费用。

交割费用 (settlement fee)

包括title search, mortgage registration, application fee。一般在$350-$1000左右。

违约费用 (break fee)

如果您有固定利率的贷款，在固定利率期间决定转贷，您可能还会被要求支付违约费用。这是为了弥补银行因您决定解除合同而可能损失的利润而收取的补偿费用。违约成本的收取与当时的利率变动情况有关，可能会收取也可能不会收取。

抵押贷款保险 (Lenders Mortgage Insurance)

如果您的房产权益低于20%，或者说您的LVR高于80%，您的新金融机构可能会向您收取抵押贷款保险费（LMI）。这种保险旨在保护贷款人免受抵押贷款违约的风险。即使您在最初申请现有贷款时已支付了LMI保费，但在重新贷款时仍可能需要支付LMI费用。LMI是不能从一个银行转移到另外一个银行的。

一般在4周左右。一些二级银行转贷可能长达数月。

转贷时间主要取决于接受金融机构的审批时间和转出金融机构的discharge时间。一般来讲，转出金融机构的discharge时间都比较长，转出金融机构为了留住老客户，可能会给一些条件。

可以加急处理转贷吗？

部分银行通过FASTRefi®可以缩短转贷时间到三个星期以内。

这个过程由broker和转入银行处理，客户不需要做额外工作。

和申请一个新的贷款准备的材料基本一样。过户律师 (solicitor)不参与其中。材料包括身份信息，收入证明，贷款信息，还款记录，消费记录等。